Dijital banka lisansı için 1 milyar TL sermaye koşulu Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), dijital banka lisansı için gerekli olan sermaye fiyatını 1 Milyar TL olarak belirledi. BDDK, bankacılık ve fintech bölümünün uzun vakittir beklediği Dijital Bankaların Faaliyet Temelleri ile Servis Modeli Bankacılığı Hakkında Yönetmelik Taslağı’nı hazırlayarak dalın görüşüne açtı. Taslağın son formunu aldıktan daha sonra 1 Ocak 2020’de yürürlüğe girmesi bekleniyor. Bu sermaye fiyatının kesimin beklentisinin üzerinde olduğunun altını çizen kesim temsilsilerine göre, kelam konusu fiyat Avrupa örneklerinin üzerinde ve pek epey fintech şirketinin bu alana girmesine mani olabilir.
Mevduat toplayacak, yalnızca kişisele ve KOBİ’ye hizmet verecek
Taslağa bakılırsa, hizmet verecek olan şubesiz dijital bankaların faaliyet hususlarına da sınırlama getirilmiş durumda. Şöyle ki, dijital bankaların müşterileri sırf finansal tüketicilerden ve KOBİ’lerden oluşabilecek. Bu bankalar, KOBİ boyutunu aşan ticari bankacılık faaliyet kollarında ise faaliyet gösteremeyecek. Öte yandan dijital bankalar, bankalararası piyasalarda ya da para ve sermaye piyasalarında faaliyet gösterebilecek, ödeme ve e-para kuruluşları için muhafaza hesabı hizmeti sunabilecek. Dijital bankaların fizikî şube açması mümkün olmazken, müşteri şikayetleri için en az bir fizikî ofis kurmaları gerekecek.
Müşteri maaşının en çok 4 katı kredi verecekler
Taslakta dijital bankaların kredi verme alanlarının da çerçevesi çizilmiş durumda. Buna nazaran, dijital bankaların, ferdi müşterilerine kullandıracağı teminatsız nakdi kredilerin toplamı, ilgili müşterinin aylık ortalama net gelirinin dört katını aşamayacak. Aylık ortalama net geliri tespit edilemeyen müşterilere ise kullandırılacak teminatsız nakdi kredilerin toplamı 10 bin TL’yi aşamayacak.
Krediye çok düşük, mevduata çok yüksek faiz veremeyecekler
Taslakta en epey dikkat çeken sınırlamalardan biri de dijital bankanın finansman mamüllerinde uygulayacağı fiyat siyasetleri noktasında getirildi. Buna göre dijital bankalar başka bankalara nazaran kredi faizlerine çok düşük fiyatlar, mevduat mamüllerine ise çok yüksek faiz oranları uygulayamayacak. Taslağa nazaran, dijital bankaların hem kendi risk idare kapasitesini tıpkı vakitte finansal piyasaların inanç ve istikrarını tehlikeye düşürdüğünün BDDK tarafınca tespit etmesi halinde, BDDK’nın müdahale yetki bulunuyor.
2.5 milyar TL sermayeye faaliyet kısıtlaması yok
Öte yandan dijital bankanın sermayesini faaliyet müsaadesi aldıktan evvel yahut daha sonra 2.5 milyar TL’ye çıkarması halinde BDKK’ya yapacağı müracaat üzerine kelam konusu faaliyet kısıtlarına BDD tarafınca son verilecek. Bir diğer söz ile sermayesini bu meblağa çıkaran dijital bankalar öbür kredi kuruluşlarının yapabileceği tüm bankacılık faaliyetlerini ilgili mevzuat çerçevesinde yerine getirebilecek.
Mevduat toplayacak, yalnızca kişisele ve KOBİ’ye hizmet verecek
Taslağa bakılırsa, hizmet verecek olan şubesiz dijital bankaların faaliyet hususlarına da sınırlama getirilmiş durumda. Şöyle ki, dijital bankaların müşterileri sırf finansal tüketicilerden ve KOBİ’lerden oluşabilecek. Bu bankalar, KOBİ boyutunu aşan ticari bankacılık faaliyet kollarında ise faaliyet gösteremeyecek. Öte yandan dijital bankalar, bankalararası piyasalarda ya da para ve sermaye piyasalarında faaliyet gösterebilecek, ödeme ve e-para kuruluşları için muhafaza hesabı hizmeti sunabilecek. Dijital bankaların fizikî şube açması mümkün olmazken, müşteri şikayetleri için en az bir fizikî ofis kurmaları gerekecek.
Müşteri maaşının en çok 4 katı kredi verecekler
Taslakta dijital bankaların kredi verme alanlarının da çerçevesi çizilmiş durumda. Buna nazaran, dijital bankaların, ferdi müşterilerine kullandıracağı teminatsız nakdi kredilerin toplamı, ilgili müşterinin aylık ortalama net gelirinin dört katını aşamayacak. Aylık ortalama net geliri tespit edilemeyen müşterilere ise kullandırılacak teminatsız nakdi kredilerin toplamı 10 bin TL’yi aşamayacak.
Krediye çok düşük, mevduata çok yüksek faiz veremeyecekler
Taslakta en epey dikkat çeken sınırlamalardan biri de dijital bankanın finansman mamüllerinde uygulayacağı fiyat siyasetleri noktasında getirildi. Buna göre dijital bankalar başka bankalara nazaran kredi faizlerine çok düşük fiyatlar, mevduat mamüllerine ise çok yüksek faiz oranları uygulayamayacak. Taslağa nazaran, dijital bankaların hem kendi risk idare kapasitesini tıpkı vakitte finansal piyasaların inanç ve istikrarını tehlikeye düşürdüğünün BDDK tarafınca tespit etmesi halinde, BDDK’nın müdahale yetki bulunuyor.
2.5 milyar TL sermayeye faaliyet kısıtlaması yok
Öte yandan dijital bankanın sermayesini faaliyet müsaadesi aldıktan evvel yahut daha sonra 2.5 milyar TL’ye çıkarması halinde BDKK’ya yapacağı müracaat üzerine kelam konusu faaliyet kısıtlarına BDD tarafınca son verilecek. Bir diğer söz ile sermayesini bu meblağa çıkaran dijital bankalar öbür kredi kuruluşlarının yapabileceği tüm bankacılık faaliyetlerini ilgili mevzuat çerçevesinde yerine getirebilecek.