‘Servis modeli bankacılığı ile finansal kapsayıcılık çağ atlayacak’ Dijital bankalar ve servis modeli bankacılığı konusunda çalışmalar hızlandı. Beklenen yasal düzenlemenin taslağının Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) tarafınca hazırlanıp bölümün görüşüne açılmasının akabinde Türkiye’de finansal hizmetlerin rotası bir daha oluşturuluyor. Taslağın finansal sistemler için büyük ehemmiyet taşıdığını ve Türk finansal piyasalarının önünü açacağını vurgulayan Insha Ventures Genel Müdürü Yakup Sezer, “Bilindiği üzere ülke ekonomilerinin kıymetli sıkıntılarından biri de finansal hizmetlerin toplumun tüm kesitine kâfi ölçüde ulaşamaması. BDDK’nin görüşe açtığı dijital bankalar ve servis modeli bankacılığı taslağının yürürlüğe girmesiyle birlikte bu alana girecek olan teşebbüslerin odaklanacağı müşteri kitlesiyle finansal hizmetlerin tabana yayılmasında epeyce büyük bir adım atılmış olacak. Bu adımla finansal kapsayıcılık değerli bir ölçüde artacak. Öte yandan bu adımın dünya genelinde bir fazlaca yatırımcının gözünü Türkiye’ye çevireceğine ve cazip bir dijital platform ekosisteminin birinci adımlarını oluşturacağına inanıyoruz” dedi.
‘Dijital Bankacılık ve Servis Modeli Bankacılığının önü açılıyor’
Taslakla birlikte dijital bankacılığın ve servis modeli bankacılığının önünün açıldığına vurgu yapan Sezer, servis modeli bankacılığının bilhassa FinTech’ler için yepisyeni bir dünyanın kapısını açacağını söylemiş oldu. Kelam konusu model yardımıyla arayüz geliştiricilerinin, servis bankalarının sistemleriyle direkt API’ler ve açık bankacılık platformları aracılığıyla irtibat kurabileceğini ve bu servisler yardımıyla müşterileri ismine bankacılık süreçlerini gerçekleştirebileceğini söz eden Sezer kelamlarına şöyleki devam etti: “Bu, finansal kapsayıcılık açısından yeni bir dönüm noktası olacak. Biraz daha açmam gerekirse FinTech teşebbüsleri ile finansal kuruluşlar farklı lisanslar ve API’lerle kendi ekosistemlerini oluşturacak. bu biçimdece FinTech’ler de artık bankacılık hizmetleri vermeye başlayacak.”
‘Türkiye’den bir Revolut çıkması hayal değil’
Dijital bankacılık ve servis modeli bankacılığı konusunda Avrupa’da epey büyük örneklerin bulunduğunu söyleyen Sezer “Almanya’da N26, İngiltere’de Monzo, Revolut, Atom ve Starling üzere şirketler bu alanda inanılmaz işler çıkarıyor. İngiltere’de dijital bankacılık hizmetleri sunan bir FinTech şirketi olarak kurulan Revolut bugün, 30‘un üzerinde ülkede hizmet veriyor ve kuruluşunun 6. yılında 33 milyar dolarlık bir değerlemeye ulaşmış durumda. Tıpkı biçimde; Almanya’daki dijital bankamız insha tarafındaki iş ortağımız Solarisbank da bugün sıklıkla dijital şirketler ve finansal teknoloji teşebbüslerinden oluşan kullanıcılarının çeşitli bankacılık hizmetlerine erişmesine müsaade veren bir bankacılık platformu sunuyor. Finansal olarak baktığımızda Solarisbank’ın Avrupa’da, Mart 2017’den itibaren 70 ‘den çok şirketi bankacılık platformuna kazandırdığını ve 2021 yılında 1 milyar dolar değerlemeyle büyümeye devam ettiğini görüyoruz. Bu şirketlerin muvaffakiyetlerinin altında yatan ortak nokta ise API ve lisans kullanması sağlayarak finansal hizmetleri klasik bankaların rastgele bir niçinle erişemediği ya da erişmek istemediği daha geniş kitlelere ulaştırmaları. Uyguladıkları iş modelleriyle finansal kapsayıcılığın önünü açmayı hayli yeterli başarıyorlar ki, birçoğunun ülke hudutlarını aştığını ve işlerini küresel boyuta taşıdıklarını görüyoruz. BDDK’nın görüşe açtığı taslağın yürürlüğe girmesiyle bir arada, yurtharicinden verdiğimiz bu örnek şirketlerin benzerlerinin hatta daha da uygunlarının ülkemizden de çıkacağına inanıyoruz” diye konuştu.
‘Finansal hizmetlerin tabana yayılmasında ihtilal niteliğinde bir adım’
Taslağın kayıt dışı iktisatla gayret, finansal hizmetlerin tabana yayılması ve finansal inovasyonu teşvikte ihtilal niteliğinde olduğunu vurgulayan Yakup Sezer, kelamlarına şöyleki devam etti: “Taslak yönetmeliğe nazaran, dijital bankaların kuruluşu için gerekli olan minimum sermaye fiyatı 1 milyar TL olarak belirlenmekle birlikte BDDK’ya bu fiyatı artırma yetkisi de veriliyor. Dijital bankaların, sermaye fiyatlarını 2,5 milyar TL’ye çıkarmaları halinde ise taslakta yer alan kısıtların Heyet sonucuyla kaldırılabileceği belirtiliyor. Buna ek olarak taslakla birlikte net bir dijital bankacılık ve orta yüz geliştiricisi ayrımı getirilirken BDDK, sermaye ve sistem temelli riskleri evvela bu gruplandırma yardımıyla yönetmeyi planlıyor. Taslak yönetmelik kapsamında dijital bankalar fizikî şube açamazken, dijital bankaların müşterisine kullandırabileceği teminatsız nakdi kredi kişinin aylık ortalama net gelirinin 4 katını aşamayacak. Bu değişkenin tespit edilememesi durumunda ise kullandırılabilecek teminatsız nakdi kredilerin toplamı 10.000 TL olacak. bu biçimdece düşük gelir kümesine yönelik mamüllerin hacminin sürdürülebilir biçimde artmasının amaçlandığını söyleyebiliriz.”
‘FLYP ile servis modeli bankacılığındaki tüm hizmetleri tek bir çatı altında sunmayı hedefliyoruz’
Sezer, bu modelin bir öteki artısının ise FinTech’lerin sunacağı eser ve hizmet yelpazesinin genişlemesi olacağını belirterek, “Herhangi bir FinTech teşebbüsü bu düzenlemeyle servis bankalarının sahip olduğu altyapıyı kullanarak piyasaya yeni eser ve hizmetler sunabilecek. Tam da bu noktada Insha Ventures olarak FinTech’lere servis modeli bankacılığı hizmetleri vermeye hazır olduğumuzu gururla söylemek isterim. Kısa mühlet evvel yeni finansal dünyaya hazır olmak ve kendi FinTech ekosistemimizi kurmak için FLYP’i kurduk. FLYP ile FinTech teşebbüslerine, servis modeli bankacılığı alanında gereksinim duyacakları tüm hizmetleri tek bir çatı altında sunmayı hedefliyoruz. FLYP’in en değerli muvaffakiyet metriği, girişimcilerin ‘ölüm vadisi’ dediğimiz eser geliştirme ve ticarileşme basamağında kaybettiği süreyi minimuma indirmek. bu biçimdece teşebbüslere bir yandan servis modeli bankacılığı hizmetleri verirken bir yandan da gereksinim duydukları teknoloji, altyapı, lisans ve yatırım süreçlerine de dayanak olacağız ve muhtaçlık duyacakları tüm danışmanlık hizmetlerini vereceğiz” diye konuştu.
‘Türkiye’de dijital banka çalışmalarımızı hızlandıracağız’
Öte yandan taslakta dijital bankacılık alanındaki düzenlemelerin de yer aldığını hatırlatan Sezer “Hali hazırda Insha Ventures olarak Almanya’da insha markamız ile dijital bankacılık hizmeti veriyoruz. Bu bizim için hayli büyük bir tecrübe oldu. Uygulama geliştirme, ekip kurma üzere yeni kabiliyetler kazandık. Dijital bankacılık lisansının gelmesiyle bir arada bu alandaki çalışmalarımızı hızlandırmayı ve ülkemizi yeni kuşak bir bankacılık hizmetiyle tanıştırmayı hedefliyoruz” dedi. Yönetmeliğin yürürlüğe girmesiyle kısa müddette fazlaca sayıda dijital bankanın açılmasını öngördüklerini tabir eden Yakup Sezer, “Bu adım pazarda pek ses getirecek. İstikrarlar bir daha şekillenecek. Taslağın Türk finansal piyasalarında kendine biroldukça uygulama alanı bulacağına inanıyorum ve şimdiden dünya genelinde piyasalardan fazlaca sayıda yatırımcının yer almak isteyeceği cazip bir dijital platform ekosisteminin birinci adımlarını oluşturduğunu düşünüyorum” biçiminde konuştu.
‘Dijital Bankacılık ve Servis Modeli Bankacılığının önü açılıyor’
Taslakla birlikte dijital bankacılığın ve servis modeli bankacılığının önünün açıldığına vurgu yapan Sezer, servis modeli bankacılığının bilhassa FinTech’ler için yepisyeni bir dünyanın kapısını açacağını söylemiş oldu. Kelam konusu model yardımıyla arayüz geliştiricilerinin, servis bankalarının sistemleriyle direkt API’ler ve açık bankacılık platformları aracılığıyla irtibat kurabileceğini ve bu servisler yardımıyla müşterileri ismine bankacılık süreçlerini gerçekleştirebileceğini söz eden Sezer kelamlarına şöyleki devam etti: “Bu, finansal kapsayıcılık açısından yeni bir dönüm noktası olacak. Biraz daha açmam gerekirse FinTech teşebbüsleri ile finansal kuruluşlar farklı lisanslar ve API’lerle kendi ekosistemlerini oluşturacak. bu biçimdece FinTech’ler de artık bankacılık hizmetleri vermeye başlayacak.”
‘Türkiye’den bir Revolut çıkması hayal değil’
Dijital bankacılık ve servis modeli bankacılığı konusunda Avrupa’da epey büyük örneklerin bulunduğunu söyleyen Sezer “Almanya’da N26, İngiltere’de Monzo, Revolut, Atom ve Starling üzere şirketler bu alanda inanılmaz işler çıkarıyor. İngiltere’de dijital bankacılık hizmetleri sunan bir FinTech şirketi olarak kurulan Revolut bugün, 30‘un üzerinde ülkede hizmet veriyor ve kuruluşunun 6. yılında 33 milyar dolarlık bir değerlemeye ulaşmış durumda. Tıpkı biçimde; Almanya’daki dijital bankamız insha tarafındaki iş ortağımız Solarisbank da bugün sıklıkla dijital şirketler ve finansal teknoloji teşebbüslerinden oluşan kullanıcılarının çeşitli bankacılık hizmetlerine erişmesine müsaade veren bir bankacılık platformu sunuyor. Finansal olarak baktığımızda Solarisbank’ın Avrupa’da, Mart 2017’den itibaren 70 ‘den çok şirketi bankacılık platformuna kazandırdığını ve 2021 yılında 1 milyar dolar değerlemeyle büyümeye devam ettiğini görüyoruz. Bu şirketlerin muvaffakiyetlerinin altında yatan ortak nokta ise API ve lisans kullanması sağlayarak finansal hizmetleri klasik bankaların rastgele bir niçinle erişemediği ya da erişmek istemediği daha geniş kitlelere ulaştırmaları. Uyguladıkları iş modelleriyle finansal kapsayıcılığın önünü açmayı hayli yeterli başarıyorlar ki, birçoğunun ülke hudutlarını aştığını ve işlerini küresel boyuta taşıdıklarını görüyoruz. BDDK’nın görüşe açtığı taslağın yürürlüğe girmesiyle bir arada, yurtharicinden verdiğimiz bu örnek şirketlerin benzerlerinin hatta daha da uygunlarının ülkemizden de çıkacağına inanıyoruz” diye konuştu.
‘Finansal hizmetlerin tabana yayılmasında ihtilal niteliğinde bir adım’
Taslağın kayıt dışı iktisatla gayret, finansal hizmetlerin tabana yayılması ve finansal inovasyonu teşvikte ihtilal niteliğinde olduğunu vurgulayan Yakup Sezer, kelamlarına şöyleki devam etti: “Taslak yönetmeliğe nazaran, dijital bankaların kuruluşu için gerekli olan minimum sermaye fiyatı 1 milyar TL olarak belirlenmekle birlikte BDDK’ya bu fiyatı artırma yetkisi de veriliyor. Dijital bankaların, sermaye fiyatlarını 2,5 milyar TL’ye çıkarmaları halinde ise taslakta yer alan kısıtların Heyet sonucuyla kaldırılabileceği belirtiliyor. Buna ek olarak taslakla birlikte net bir dijital bankacılık ve orta yüz geliştiricisi ayrımı getirilirken BDDK, sermaye ve sistem temelli riskleri evvela bu gruplandırma yardımıyla yönetmeyi planlıyor. Taslak yönetmelik kapsamında dijital bankalar fizikî şube açamazken, dijital bankaların müşterisine kullandırabileceği teminatsız nakdi kredi kişinin aylık ortalama net gelirinin 4 katını aşamayacak. Bu değişkenin tespit edilememesi durumunda ise kullandırılabilecek teminatsız nakdi kredilerin toplamı 10.000 TL olacak. bu biçimdece düşük gelir kümesine yönelik mamüllerin hacminin sürdürülebilir biçimde artmasının amaçlandığını söyleyebiliriz.”
‘FLYP ile servis modeli bankacılığındaki tüm hizmetleri tek bir çatı altında sunmayı hedefliyoruz’
Sezer, bu modelin bir öteki artısının ise FinTech’lerin sunacağı eser ve hizmet yelpazesinin genişlemesi olacağını belirterek, “Herhangi bir FinTech teşebbüsü bu düzenlemeyle servis bankalarının sahip olduğu altyapıyı kullanarak piyasaya yeni eser ve hizmetler sunabilecek. Tam da bu noktada Insha Ventures olarak FinTech’lere servis modeli bankacılığı hizmetleri vermeye hazır olduğumuzu gururla söylemek isterim. Kısa mühlet evvel yeni finansal dünyaya hazır olmak ve kendi FinTech ekosistemimizi kurmak için FLYP’i kurduk. FLYP ile FinTech teşebbüslerine, servis modeli bankacılığı alanında gereksinim duyacakları tüm hizmetleri tek bir çatı altında sunmayı hedefliyoruz. FLYP’in en değerli muvaffakiyet metriği, girişimcilerin ‘ölüm vadisi’ dediğimiz eser geliştirme ve ticarileşme basamağında kaybettiği süreyi minimuma indirmek. bu biçimdece teşebbüslere bir yandan servis modeli bankacılığı hizmetleri verirken bir yandan da gereksinim duydukları teknoloji, altyapı, lisans ve yatırım süreçlerine de dayanak olacağız ve muhtaçlık duyacakları tüm danışmanlık hizmetlerini vereceğiz” diye konuştu.
‘Türkiye’de dijital banka çalışmalarımızı hızlandıracağız’
Öte yandan taslakta dijital bankacılık alanındaki düzenlemelerin de yer aldığını hatırlatan Sezer “Hali hazırda Insha Ventures olarak Almanya’da insha markamız ile dijital bankacılık hizmeti veriyoruz. Bu bizim için hayli büyük bir tecrübe oldu. Uygulama geliştirme, ekip kurma üzere yeni kabiliyetler kazandık. Dijital bankacılık lisansının gelmesiyle bir arada bu alandaki çalışmalarımızı hızlandırmayı ve ülkemizi yeni kuşak bir bankacılık hizmetiyle tanıştırmayı hedefliyoruz” dedi. Yönetmeliğin yürürlüğe girmesiyle kısa müddette fazlaca sayıda dijital bankanın açılmasını öngördüklerini tabir eden Yakup Sezer, “Bu adım pazarda pek ses getirecek. İstikrarlar bir daha şekillenecek. Taslağın Türk finansal piyasalarında kendine biroldukça uygulama alanı bulacağına inanıyorum ve şimdiden dünya genelinde piyasalardan fazlaca sayıda yatırımcının yer almak isteyeceği cazip bir dijital platform ekosisteminin birinci adımlarını oluşturduğunu düşünüyorum” biçiminde konuştu.